CIBIL स्कोर एक तरह की रेटिंग होती है, जो यह बताती है कि कोई व्यक्ति अपने लोन या उधारी का भुगतान कितनी अच्छी तरह करता है। यदि स्कोर अच्छा होता है, तो बैंक आसानी से लोन देते हैं और ब्याज दर भी कम रखते हैं। लेकिन अगर CIBIL स्कोर खराब होता है, तो लोन मिलने में मुश्किल हो सकती है या फिर ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
क्या बिना लोन लिए भी CIBIL स्कोर खराब हो सकता है?
अक्सर लोगों को लगता है कि अगर उन्होंने कभी लोन नहीं लिया तो उनका CIBIL स्कोर अच्छा रहेगा। लेकिन यह गलतफहमी हो सकती है। कई कारणों से बिना लोन लिए भी आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। आइए जानते हैं उन कारणों के बारे में।
1. क्रेडिट हिस्ट्री का न होना
अगर आपने कभी लोन नहीं लिया या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया, तो आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं बनेगी। बैंक ऐसे ग्राहकों को प्राथमिकता देते हैं जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री होती है। बिना क्रेडिट हिस्ट्री के बैंक को यह तय करना मुश्किल होता है कि आप भविष्य में लोन का भुगतान समय पर कर पाएंगे या नहीं।
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2. समय पर बिल भुगतान न करना
अगर आप बिजली, पानी, मोबाइल, इंटरनेट या अन्य किसी सेवा का बिल समय पर नहीं चुकाते, तो यह आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकता है। कई कंपनियां अब बिल भुगतान की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा करती हैं, जिससे देरी होने पर स्कोर कम हो सकता है।
3. क्रेडिट कार्ड होने के बावजूद उसका उपयोग न करना
अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है लेकिन आप उसका इस्तेमाल नहीं करते, तो यह भी CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। बैंक यह देखना चाहते हैं कि आप क्रेडिट का सही तरीके से उपयोग कर रहे हैं या नहीं।
4. एक साथ कई बार लोन के लिए आवेदन करना
अगर आप बार-बार लोन के लिए आवेदन करते हैं और हर बार आवेदन रिजेक्ट हो जाता है, तो इससे भी CIBIL स्कोर खराब हो सकता है। बैंक इसे नकारात्मक संकेत के रूप में देखते हैं।
5. बार-बार नौकरी या पता बदलना
अगर आप बार-बार नौकरी बदलते हैं या अपने पते में बदलाव करवाते हैं, तो यह भी आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकता है। बैंक स्थिरता को एक महत्वपूर्ण कारक मानते हैं।
CIBIL स्कोर को कैसे सुधारें?
1. क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग करें
अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो आप एक लो-लिमिट क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं और उसका नियमित रूप से उपयोग करें। ध्यान रखें कि बकाया राशि समय पर चुका दें।
2. छोटे लोन लेकर समय पर चुकाएं
यदि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो आप छोटे कर्ज लेकर उन्हें समय पर चुका सकते हैं। इससे आपका CIBIL स्कोर धीरे-धीरे बेहतर होगा।
3. सभी बिल समय पर भुगतान करें
मोबाइल, बिजली, पानी, इंटरनेट और अन्य बिलों का भुगतान समय पर करें ताकि आपकी वित्तीय साख बनी रहे।
4. बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें
अगर आपका लोन एक बार रिजेक्ट हो गया है, तो तुरंत दोबारा आवेदन न करें। पहले अपने CIBIL स्कोर को सुधारें और फिर ही लोन के लिए अप्लाई करें।
5. अपनी CIBIL रिपोर्ट की नियमित जांच करें
अपनी CIBIL रिपोर्ट को समय-समय पर चेक करें ताकि कोई गलत एंट्री हो तो उसे सही कराया जा सके।
CIBIL स्कोर की रेंज और इसका असर
CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और इसका असर आपकी लोन योग्यता पर पड़ता है।
- 300-449: बहुत खराब, लोन मिलने की संभावना कम।
- 450-749: ठीक-ठाक, लेकिन सुधार की जरूरत।
- 750-900: अच्छा स्कोर, लोन आसानी से मिल सकता है।
CIBIL स्कोर आपकी वित्तीय सेहत का महत्वपूर्ण हिस्सा है। बिना लोन लिए भी यह खराब हो सकता है, इसलिए वित्तीय अनुशासन बनाए रखना जरूरी है। अगर आप अपने बिल समय पर भरते हैं, क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करते हैं और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर मजबूत रहेगा और भविष्य में आपको आसानी से लोन मिल सकेगा।
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